你买的结构性存款可能是假的

2019-11-09 20:53:34

你买的结构性存款可能是假的

资料来源:钱江晚报

你买的结构化存款可能是假的。

这对投资者没有影响,但银行受到监管。

昨日,中国银行业监督管理委员会(以下简称“中国保监会”)办公厅在官方网站上发布了《关于实施银行保险机构侵犯消费者权益混乱整改工作的通知》(以下简称“通知”), 针对银行业以名义侵害消费者权益造成的混乱,并针对虚假结构性存款:“结构性存款的虚假结构可以替代保本理财,也可以根据保本产品进行推广销售”,需要限期整改。

巧合的是,10月9日中午,“浙江已经停止假结构性存款”流出。记者首先联系了浙江银行和保险监管局的相关人员。该工作人员表示,浙江省银行和保险监督管理局尚未发布“制止虚假结构性存款”的特别文件。但在落实银保监管委员会对结构性存款的监管要求时,确实督促辖内银行业金融机构通过窗口引导和混沌管理,规范开展结构性存款。

结构性存款是为创新而生的。

但是因为“玩边缘球”和欺诈

“如果我购买假结构性存款呢?钱不见了吗?”在看到“浙江停止虚假结构性存款”的消息后,一位市民呼吁提供建议。事实上,这种担心对公民来说是没有必要的。

结构化存款历史悠久。它的本质是一种将利率和汇率产品与传统存款业务相结合的创新存款。在过去的两年里,这个行业有了爆炸性的增长。那么,什么是假结构化存款?虚假结构性存款是一些商业银行扮演监管“边缘球”时存在的产品。

中国人民大学重阳金融学院副院长董希淼举了一个例子:“例如,当黄金价格波动超过每盎司400美元时,就会实施较低的收益率;如果没有,将实现更高的产量。由于黄金价格很难波动这么大,这意味着几乎可以肯定投资者将获得最高回报。这是一个假结构。”简而言之,应该投资于衍生品的资金实际上并不与金融衍生品挂钩。

董希淼认为,除了结构性存款投资中的“欺诈”现象之外,结构性存款的一些“不现实”也表现在交易资格上。“从事外汇、商品、能源、股指衍生产品交易和现场衍生产品交易的商业银行,应当具备监管部门批准的衍生产品交易资格。然而,一些较小的银行不具备这一资格,这些银行通过具有金融衍生品交易资格的其他银行发行结构性存款产品。

伪构造矿床成为吸引矿床的利器

经理哀叹将来提取存款不容易。

在过去两年里,随着结构性存款的普及,关于假结构性存款的争议也一直存在。进入杭州许多银行网点的大厅,结构性存款在它们推荐的产品上非常常见。特别是在理财产品低收入的环境下,结构性存款因其保本和高收入而受到公民的追捧。

“我也看到了通知,但我们没有说不卖。”一位银行财务经理告诉记者,“目前,银行在市场上出售的结构性存款既有真的也有假的,但大多数客户购买的是假的结构。”经理说。在评估中,结构性存款包括在存款中。由于结构性存款“看起来更像金融产品”,回报也高于普通存款,因此与金融产品相比,它们也有资本担保,因此在推荐时更有可能受到客户的青睐。

“随着监管更加严格,对结构性存款的合规性要求更高,未来提取存款将更加困难。”财务经理叹口气说。

北京银保监督局发布了一份精彩文件

股票和新业务需要调整

如果浙江使用“窗口指导”来纠正相对温和的假结构性存款,那么北京方面的态度会更严厉。据悉,上个月,北京银监局专门发布了《关于规范结构性存款业务发展的通知》(以下简称《文件》),要求北京银行业金融机构限期整顿虚假结构性存款的混乱局面。

该文件提出了北京银行结构性存款业务的四个问题:产品设计不合格、风险计量不准确、业务量与风险控制能力不匹配、促销不规范。针对这些问题,北京银保监管局提出了四项监管要求,即正确设计产品,消除“假结构”问题。完善业务风险计量,实施审慎监管要求;加强衍生交易风险管理,控制总业务量增长率;规范宣传销售活动,普及合理投资理念。

从北京银监局的文件来看,已经整改的产品包括新业务和现有业务。该文件要求各银行机构对照整理现有业务,并在10月10日前将自查结果、整改计划和时间表提交北京银监局。同时,还必须确保新兴结构性存款业务以合规有序的方式开展。

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